«Умные расходы» или секреты финансовой грамотности на каждый день
- 1 августа 2019
- Служба новостей
Современная банковская система дает отличные возможности зарабатывать, экономить, сохранять и приумножать свой капитал в повседневной жизни
Если вы до сих пор считаете, что пластиковая карта – это просто «кошелек» для хранения денег; «кредитка» - кабала и «развод»; а накопительный счет в банке – пережиток прошлого, это значит лишь одно: нужно срочно повышать свой уровень финансовой грамотности! Современная банковская система дает отличные возможности зарабатывать, экономить, сохранять и приумножать свой капитал в повседневной жизни. Нужно просто знать – как. Мы собрали для вас топ финансовых лайфхаков на примере продуктов и услуг одного из ведущих банков России – АО «Россельхозбанк».
Заработать с кредитной картой
Кредитная карта – не случайно первая в нашем списке. Это реальная возможность получить реальную прибыль. И если вы еще не обзавелись кредитной картой, есть отличная новость: для новых клиентов в Россельхозбанке действует привлекательное предложение – три месяца особых условий. В течение этого периода можно не только расплачиваться кредитной картой, но и снимать наличные без комиссии.
Одна из самых популярных карт среди клиентов РСХБ – «Карта Хозяина». Название очень красноречивое: владелец карты действительно становится хозяином своих финансов, каждый месяц выбирая нужную для себя опцию: CASHBACK, снятие наличных без комиссии или повышенные бонусы «Урожай». К примеру, планируете серьезные траты: ремонт, покупка крупной бытовой техники или автомобиля – смело выбирайте на следующий месяц CASHBACK, и часть потраченных средств вернется на карту «живыми» деньгами уже в конце следующего месяца. Собираетесь в отпуск и не знаете, будет ли там возможность совершать безналичные платежи – отдайте предпочтение привилегии по снятию наличных и пользуйтесь деньгами с «кредитки» без комиссии, при условии снятия средств в банкоматах Россельхозбанка. С 1 числа каждого месяца выбранная вами льгота вступает в силу.
Пожалуй, одна из самых интересных опций «Карты Хозяина» Россельхозбанка – ежемесячная возможность выбирать повышенный CASHBACK – 5%, и супер CASHBACK – 10% , на расходы в категориях «любимых» товаров. Это может быть аптека, автозаправочная станция, игрушки, косметика и парфюмерия, зоомагазин, книги, кафе и рестораны, театры и кино, музыка и фильмы и многое другое. Многие продвинутые клиенты Россельхозбанка уже давно придумали фишки и лайфхаки, как выгодно планировать и комбинировать свои расходы:
«В нашей семье у каждого – своя кредитная карта и свои любимые товары. У мамы основная статья расходов – лекарства и витамины; их она покупает на всех: на внуков, детей, да еще и бабушку с дедом. Как-то подсчитали – от 5 до 15 тысяч в месяц уходит! Конечно же у нее установлена опция «супер CASHBACK 10%» в категории «Аптека» и… 500-1500 рублей возвращаются на карту в конце месяца. Я, как положено приличной девушке, трачу больше всего на косметику, парфюм и игрушки для детей. Это мои любимые товары, и конечно, льготный CASHBACK именно на них. Кстати, сейчас очень часто расплатиться за них при покупке духов или дорогих кремов просят мои подруги. Мы умеем экономить, а 5% или 10% для таких расходов – это далеко не мелочь! Удобно и то, что каждый месяц любимые товары можно менять. Едешь на юг на своей машине – выбираешь АЗС, перед днем рождения детей, конечно, переходишь на «Игрушки», а в преддверии праздников 23 февраля и 8 марта – естественно, «Косметика и парфюмерия». А если посчитать общую экономию нашей семьи, полученную с помощью «умных расходов» по картам Россельхозбанка, то ее с лихвой хватит на ужин в хорошем ресторане. Такой вот приятный подарок от Банка».
Заработать с накопительным счетом
Еще один важный и полезный финансовый продукт – накопительный счет в Россельхозбанке. Оформить его можно буквально «не вставая с дивана» – через интернет-банк. Счёт отображается и функционирует, как обычная карта. Главное отличие – начисление процентов на находящуюся там сумму. В Россельхозбанке это фиксированный доход – 5%. При этом деньги не «заморожены» на длительный срок, как на вкладах с конкретным сроком – год, три, пять лет. Клиент может свободно распоряжаться средствами на счёте: переводить, снимать, пополнять. Проценты начисляются ежедневно, а в конце месяца общая сумма поступает на счет.
Кстати, отличная возможность заработать новым клиентам: оформить кредитную карту Россельхозбанка на особых условиях в первые три месяца; снять с неё весь остаток в банкомате РСХБ без комиссии и процентов в течение льготного периода, разместить на накопительный счёт Россельхозбанка и…получать прибыль. К примеру, если кредитка на 100 000 рублей, можно заработать 1250 рублей, просто «перекинув» таким образом деньги с одного счета на другой. При этом, конечно, нужно обязательно гасить остаток по кредитной карте в рамках льготного периода – до 55 дней.
Выходит, грамотно используя возможности кредитной карты и накопительного счета, можно постоянно получать дополнительный доход без усилий и без рисков.
Мой приятель, к слову, топ-менеджер одного из местных банков, признается: «кредитка» – его любимый банковский продукт. «Это настоящая находка для тех, кто умеет считать свои деньги», - уверяет он. Делимся лайфхаком. Всю зарплату переводим на накопительный счет под 5%; текущие расходы оплачиваем кредитной картой, получая от 1 до 10% кэшбека. Со следующей зарплаты гасим задолженность по «кредитке», укладываясь в льготный период 55 дней. Вуаля: вы получили двойной доход от одной зарплаты. И главное – никакого риска и запутанных схем! Вы просто совершаете свои привычные расходы, грамотно лавируя выгодными инструментами Россельхозбанка!
Заработать со страховкой
Более сложные, но и более выгодные продукты в линейке финансовых инструментов Россельхозбанка – инвестиционное и накопительное страхование жизни. Инвестиционное страхование жизни позволяет получить более высокий доход, по сравнению с обычными вкладами. Накопительное страхование жизни обеспечивает надежную финансовую защиту для себя и близких, при этом даёт возможность получать социальный налоговый вычет от суммы взносов, не превышающей 120 тыс. рублей, согласно Налоговому законодательству РФ.
Сэкономить на рефинансировании
В борьбе за любовь клиентов банки постоянно совершенствуют свои услуги и предлагают все более и более выгодные условия для своих потребителей. «Выгодный» ипотечный кредит, взятый под самый низкий процент пару-тройку лет назад, сегодня может таковым и не быть. Поэтому его можно и нужно рефинансировать. Россельхозбанк на сегодняшний день предлагает одни из самых привлекательных ставок по ипотеке и готов рефинансировать как свои займы, так и займы других банков.
Сейчас, например, самый «горячий пирожок» в линейке ипотечных продуктов Россельхозбанка – акция «Мечты сбываются». В рамках предложения РСХБ устанавливает специальные процентные ставки – от 9,7%, на покупку квартиры или таунхауса на первичном или вторичном рынке жилья. Максимальный срок кредита – до 30 лет, сумма кредита – до 60 млн рублей. Акция действует до 01.10.2019г. Кстати, ставки актуальны и для операций по рефинансированию действующих ипотечных займов, с максимальной суммой кредита – до 20 млн рублей.
С 8 июля этого года АО «Россельхозбанк» запустил так называемую «детскую» ипотеку, а иными словами – ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, которая уже успела произвести настоящий фурор среди клиентов банка. Ещё бы, ведь в рамках данного предложения, семьям, в которых с 01.01.2018 года родился 2й и/или 3й ребёнок, жилищный кредит предоставляется по фиксированной ставке – 5,2% годовых! А это почти 2 раза дешевле обычной ипотечной ставки! Максимальный срок кредита - до 30 лет, сумма кредита для жителей Республики Мордовия – до 6 млн рублей.
Для тех, кто только начинает задумываться обзавестись своим жильем, в ближайшее время Россельхозбанк планирует запустить очень «удобный» продукт - «Ипотечные каникулы». Всем новоселам известно, что самый финансово сложный период - первое время после покупки квартиры. Нужно обустраивать жилье, делать ремонт, покупать мебель, да еще и платить ипотечный кредит. В рамках программы «Ипотечные каникулы» у заёмщиков будет возможность отодвинуть платежи на год.
Сегодня наш обзор самых выгодных продуктов от Россельхозбанка таков. Но уже завтра он может пополниться новыми, еще более выгодными предложениями. Поэтому держите руку на пульсе, и отслеживайте новинки рынка финансовых услуг. И помните: хороший банк – не тот, который зарабатывает на вас, а тот, с которым зарабатываете вы. Всем процветания!